FINdossier is je persoonlijke financiële dossier dat je één keer opbouwt en daarna jaarlijks bijwerkt — zelf, of samen met je adviseur. Zo weet jij altijd hoe je ervoor staat, en weten je nabestaanden waar alles te vinden is als jou iets overkomt.
Let op: gegevens worden standaard niet automatisch opgeslagen en nooit verstuurd. Gebruik Exporteren om alles als bestand te bewaren (met optioneel wachtwoord) en Importeren om het later weer in te laden. Bewaar het exportbestand veilig: het bevat uw complete financiële gegevens.
Personen en peildatum
Namen worden gebruikt bij de tenaamstelling. De AOW-datum wordt automatisch berekend uit de geboortedatum op basis van de wettelijke AOW-leeftijden; voor jongere geboortejaren is de AOW-leeftijd nog niet wettelijk vastgesteld en is de datum indicatief.
Inkomen
Schenkingen en erfenissen
Ontvangen schenkingen en erfenissen in dit jaar. Wordt gebruikt in de vermogensmutatie-verklaring om de groei van het vermogen te duiden.
Totaal ontvangen dit jaar.
Bezittingen
Rekenhulp: verwachte eindwaarde en uitkering
Indicatieve rekenhulp voor polissen, lijfrentes en pensioenen. Neem de uitkomsten desgewenst over in de velden "Verwachte waarde op einddatum" en "Verwachte uitkering". Dit is een rekenkundige indicatie op basis van uw eigen aannames — geen prognose of garantie. De opgave van uw uitvoerder (UPO of mijnpensioenoverzicht.nl) is altijd leidend. Tip: als u bij een polis de inleg, het verwachte rendement en de einddatum invult, rekent de kolom "Berekende eindwaarde" automatisch met dezelfde formule mee.
1. Verwachte waarde op einddatum
Verwachte waarde op einddatum: —
Formule: eindwaarde = W × (1+r)n + I × ((1+r)n − 1) ÷ r
W = huidige waarde, I = inleg per jaar, r = rendement (bijv. 3% = 0,03), n = jaren.
Bij 0% rendement: eindwaarde = W + I × n.
2. Verwachte uitkering vanuit het eindkapitaal
Verwachte uitkering: — per jaar
Formule (annuïteit): uitkering p/jr = K × r ÷ (1 − (1+r)−n)
K = eindkapitaal, r = rekenrente, n = uitkeringsduur in jaren.
Bij 0% rekenrente: uitkering p/jr = K ÷ n.
Verzekeringen zonder waardeopbouw
Schulden en claims
Fiscale claim i
Eén lump-sum bedrag over alle boxen heen (box 1, 2 en 3 samen). Vul hier uw eigen inschatting in van verwachte of latente belastingclaims; de tool berekent zelf geen belasting. Het bedrag wordt in het overzicht als schuld op het totaal in mindering gebracht.
Bijv. inschatting van uw belastingadviseur.
Overzicht
Samenvatting
Verdeling per persoon en gezamenlijk, met het verschil ten opzichte van het vorige jaar. Gezamenlijke posten tellen volledig mee in het totaal. Bezit op naam van een B.V. staat apart en telt niet mee in het privévermogen. De fiscale claim is een lump sum over alle boxen heen en wordt alleen op het totaal in mindering gebracht.
Vermogensmutatie-verklaring
Waardoor veranderde het vermogen tussen de jaren? Eerst de verandering per categorie, daarna de duiding: werkelijk rendement, schenkingen/erfenissen, mutatie van de fiscale claim en de restpost (sparen uit inkomen en overige mutaties).
Vervaldata-tijdlijn
Alle einddatums en rentevastperiodes chronologisch, als registratief overzicht van dit jaar-dossier.
Onderpanden en gekoppelde financieringen
Per woning of pand: de waarde (marktwaarde indien ingevuld, anders WOZ, naar eigendomsaandeel), de gekoppelde leningdelen, schulden en kapitaalverzekeringen, de overwaarde en de verhouding schuld/waarde (LTV).
Bezit en schulden binnen B.V.'s
Informatief overzicht van alles wat op naam van een B.V. staat. Deze bedragen tellen niet mee in het privévermogen: de waarde zit al in het eigen vermogen (EV) van de B.V.
Vermogensopbouw per jaar
Gestapelde opbouw van bezittingen (boven de nullijn) en schulden inclusief fiscale claim (onder de nullijn). De lijn toont het netto vermogen na fiscale claim. Pensioenvermogen staat hier bewust buiten. De fiscale claim geldt alleen voor de weergave "Totaal".
Ontwikkeling door de jaren
Netto vermogen na fiscale claim (blauw) en totaal inkomen (oranje) per jaar, in de gekozen weergave.
Netto vermogen na claimTotaal inkomen
Meerjarenoverzicht
Hoofdtotalen van alle jaren naast elkaar.
Relatie & samenlevingsvorm
Registreer hoe uw relatie juridisch is vormgegeven. De vorm en datum verschijnen ook in het familieschema. Dit is registratie — voor de juridische betekenis in uw situatie is de notaris leidend.
De vier vormen in het kort (algemene informatie)
Samenwonen zonder contract — geen wettelijke plichten of rechten tussen partners; geen automatisch erfrecht en meestal geen partnerpensioen. Handig om het even aan te zien, maar risicovol bij uit elkaar gaan of overlijden.
Samenwonen met samenlevingscontract — afspraken vastgelegd bij de notaris: duidelijkheid over kosten, bezittingen en vaak een verblijvingsbeding. Nog steeds geen automatisch erfgenaamschap; daarvoor is een testament nodig.
Huwelijk — sinds 2018 standaard in beperkte gemeenschap van goederen; automatische rechten rond erfrecht, onderhoudsplicht en pensioen. Kan ook op huwelijkse voorwaarden.
Geregistreerd partnerschap — lijkt juridisch sterk op een huwelijk, met dezelfde automatische rechten en plichten. Verschillen zitten vooral in de ontbinding en de erkenning in het buitenland.
Dit zijn algemene kenmerken, geen juridisch advies. Wat in úw situatie geldt, hangt af van uw akten en testament — raadpleeg uw notaris.
Familieboom bewerken
Vul per rij naam, geboorte- en eventuele sterfdatum en een toelichting in (beroep, rol, bijzonderheid). Koppel kinderen aan beide partners of aan één van beiden (bijv. uit een eerdere relatie), en kleinkinderen aan het juiste kind — zo tekent het schema de juiste lijnen. De leeftijd wordt automatisch berekend. Deze gegevens gelden voor het hele dossier, niet per jaar.
Familieschema
Schematische weergave met de relatievorm op de partnerlijn. Doorgetrokken lijnen: gezamenlijke kinderen; stippellijnen: ex-partners en kinderen van één partner. Kleinkinderen en achterkleinkinderen hangen onder het kind waaraan u ze koppelt.
Schenkingsregister (gedane schenkingen)
Registratie van schenkingen die u heeft gedaan: bedrag, aan wie, wanneer en onder welke noemer. Kies een familielid uit de lijst of vul een andere ontvanger in. Let op: dit is een eigen registratie, geen aangifte schenkbelasting en geen toets aan vrijstellingen.
Schenkingen-overzicht
Totalen per ontvanger en per jaar, op basis van het register hierboven.
Overige verzekeringen
Schadeverzekeringen en overige polissen: inboedel, opstal, aansprakelijkheid, uitvaart, auto, boot, ongevallen, zorg, fiets, reis en meer — met polisnummer, dekking, premie en vervaldatum. Deze gegevens gelden voor het hele dossier, niet per jaar. Risicoverzekeringen met een verzekerd kapitaal (ORV/AOV) staan bij Vermogen & inkomen.
Premie-overzicht
Totale premie per soort verzekering, per jaar en omgerekend per maand.
Wie bellen in nood
Contactpersonen die u heeft gemarkeerd als noodcontact, direct bovenaan voor snel gebruik.
Belangrijke personen
Financieel adviseur, notaris, dokter, executeur testamentair, accountant en andere contactpersonen — met naam, adres, woonplaats, telefoon en e-mail (NAWTE) per persoon. Vink "Nood" aan om iemand in de noodlijst hierboven te zetten. Deze gegevens gelden voor het hele dossier, niet per jaar.
Belangrijk: sla in dit dossier nóóit wachtwoorden, pincodes of seed phrases op — alleen víndplaatsen (bijv. "in de wachtwoordmanager" of "envelop in de kluis"). Dit tabblad registreert waar alles ligt; het geeft geen erfrechtelijk advies. Voor de juridische afwikkeling is de notaris leidend.
Eerste stappen voor nabestaanden
Automatisch samengesteld uit de gegevens in dit dossier. Algemene volgorde bij overlijden; de exacte stappen kunnen per situatie verschillen.
Toegang tot dit dossier
Zonder deze informatie kan uw partner dit dossier niet openen op het moment dat het nodig is. Beschrijf vindplaatsen, geen wachtwoorden.
Documentenregister
Testament, levenstestament/volmacht, huwelijkse voorwaarden en andere belangrijke documenten: van wie, waar het ligt en wie het bewaart. Registratie van de vindplaats — de inhoud en uitleg horen bij de notaris.
Digitale nalatenschap
Waar vindt uw partner de toegang tot uw digitale leven: wachtwoordmanager, e-mail, DigiD, telefoon, crypto-wallets, cloud en social media. Alleen vindplaatsen — nooit de wachtwoorden of seed phrases zelf.
Uitvaartwensen en donorregistratie
Per persoon: de gewenste uitvaartvorm, de uitvaartondernemer of polis, de donorregistratie en persoonlijke wensen.
Abonnementen en vaste lasten
Wat moet er na overlijden worden opgezegd of overgezet: abonnementen, contracten en vaste lasten met kosten per maand.
In uw eigen woorden
Vrije ruimte voor wat niet in een tabel past: waarom deze doelen belangrijk zijn, wat u uw gezin gunt, afwegingen, dromen of context voor uw adviseur. Deze tekst gaat mee in de export en de afdrukken.
Wensen en doelstellingen
Alles wat u wilt bereiken of mogelijk wilt maken: financiële doelen, reizen, eerder stoppen met werken, een goed doel steunen, zorg of mantelzorg, studie van de kinderen, wonen, werk. Vul optioneel een benodigd bedrag en het al gereserveerde bedrag in; de kolom "sparen p/mnd" is een indicatieve rekenuitkomst (nog benodigd gedeeld door de maanden tot het streefjaar) — geen advies.
Tijdlijn
Alle wensen en doelen uitgezet in de tijd, met de AOW-datums van beide personen als referentielijnen. Doelen met een periode (van–tot) worden als balk getoond, doelen met één streefjaar als punt. Vervallen doelen staan niet op de tijdlijn.
Overzicht per categorie
Benodigd, gereserveerd en nog benodigd per categorie (vervallen doelen niet meegeteld).
Belangrijk: alle projecties en scenario's op dit tabblad zijn indicatieve rekenuitkomsten op basis van uw eigen invoer en aannames. Ze vormen geen financieel advies, geen prognose en geen aanbeveling voor enig financieel product. Werkelijke uitkomsten wijken af. Bespreek beslissingen met een onafhankelijk financieel adviseur.
Uitgaven
Uw vaste en variabele uitgaven per maand (excl. hypotheeklasten, verzekeringspremies en abonnementen — die worden automatisch meegeteld uit de andere tabbladen). Wissel van jaar via het tabblad Vermogen & inkomen.
Cashflow-overzicht
Kasstroom van het actieve jaar: werkelijk ontvangen inkomsten (papieren waardemutaties en koersresultaten tellen niet mee) tegenover alle uitgaven. Het verschil is de indicatieve vrije spaarruimte.
Vermogensprojectie
Indicatieve doorrekening van het netto vermogen (na fiscale claim) met uw eigen aannames. Formule per jaar: vermogen × (1 + rendement) + jaarlijkse inleg. Laat de inleg leeg om automatisch de berekende spaarruimte te gebruiken. De doelen uit Wensen & doelen en de AOW-datums staan als referentie in de grafiek.
WerkelijkProjectie (nominaal)Projectie in euro's van nu (na inflatie)Scenario: ander rendementScenario: inleg stoptAOW-referentie
Tip: herijk dit tabblad jaarlijks na de belastingaangifte, zodat de projectie op actuele cijfers rust.
Koers-dashboard: doelen binnen de projectie
Per doel: het geprojecteerde (nominale) vermogen in het streefjaar naast het nog benodigde bedrag, geïndexeerd met uw inflatie-aanname (eerdere doelen zijn al afgetrokken). "Past binnen projectie" is een rekenkundige vergelijking, geen oordeel over haalbaarheid — aannames bepalen de uitkomst.
Scenario's
Verken de gevoeligheid van de projectie. De scenariolijnen verschijnen in de grafiek hierboven.
Rentestijging bij renteherziening
Wat gebeurt er met de indicatieve maandlast per leningdeel als de rente bij het aflopen van de rentevastperiode hoger uitvalt?
Overlijdensscenario (feitelijk overzicht)
Verzekerd ORV-kapitaal naast de totale hypotheekschuld — een feitelijke vergelijking van uw eigen registratie. Partnerpensioen en Anw zijn hierin níet meegenomen; vraag de dekking na bij pensioenuitvoerder en verzekeraar.
Aantekeningen
Persoonlijk logboek bij uw dossier: gesprekken met uw adviseur of notaris, besluiten, telefoontjes met verzekeraars, dingen om volgend jaar op te pakken. Met datum en onderwerp, nieuwste bovenaan.
Zo werkt FINdossier
FINdossier is één overzicht van je complete financiële leven. Je bouwt het één keer op en werkt het jaarlijks bij — zelf, of samen met je financieel adviseur. Alles blijft in je eigen browser; er wordt niets naar een server gestuurd.
Snel starten in vijf stappen
1. Vul de personen in: namen, geboortedatums en de peildatum. De AOW-datum wordt automatisch berekend.
2. Pak je belastingaangifte erbij en vul op Vermogen & inkomen alle rekeningen, woningen, hypotheken en overige posten in.
3. Loop de andere tabbladen langs: verzekeringen, contactpersonen, nalatenschap en wensen.
4. Klik op Exporteren, kies een wachtwoord en bewaar het bestand veilig. Leg in het Nalatenschapsdossier vast wáár het staat.
5. Werk jaarlijks bij: importeer het bestand, voeg een nieuw jaar toe (neemt alles over), actualiseer de standen en exporteer opnieuw.
Opslaan en beveiligen
De belangrijkste regel: FINdossier slaat niets automatisch op. Exporteer na elke sessie.
Exporteren bewaart alles als één bestand. Met een wachtwoord wordt het versleuteld (AES-256) — zonder dat wachtwoord is het door niemand te openen, bewaar het dus op een vindbare plek.
Importeren laadt een eerder geëxporteerd bestand weer in.
CSV maakt een uitdraai voor Excel (niet versleuteld, niet importeerbaar). Afdrukken kan per tabblad of van alles tegelijk — inclusief grafieken ("In één oogopslag") en het familieschema. Kies in het printvenster "Opslaan als PDF" om een digitale kopie te bewaren.
Automatisch bewaren (opt-in): via het vinkje bovenaan bewaart de tool alles automatisch in deze browser — handig, maar onversleuteld en alleen op dit apparaat. Op een gedeelde of openbare computer: uit laten staan. Exporteren blijft altijd uw echte back-up.
Meerdere dossiers: via de dossierbalk bovenaan beheert u meerdere dossiers naast elkaar (bijv. uw eigen dossier en dat van een ouder). "Voorbeeld laden" opent een volledig fictief demodossier om de tool te verkennen.
De tabbladen in het kort
Vermogen & inkomen — per jaar alle posten met tenaamstelling, werkelijk rendement, fiscale claim (eigen inschatting, lump sum over alle boxen) en automatische overzichten: samenvatting met cirkeldiagram van de bezitsverdeling, vermogensmutatie, vervaldata, onderpanden met LTV en grafieken. De i-knop bij polissen en pensioen opent een rekenhulp voor eindwaarde en uitkering.
Familie & schenkingen — registreer uw samenlevingsvorm (huwelijk, geregistreerd partnerschap, samenlevingscontract of samenwonend) met datum en vermogensregime, en bouw de familieboom: kinderen gezamenlijk of van één partner, kleinkinderen gekoppeld aan het juiste kind. Het schema tekent de lijnen automatisch, met de relatievorm op de partnerlijn. Plus het schenkingsregister met totalen per ontvanger en jaar (eigen registratie, geen aangifte schenkbelasting).
Overige verzekeringen — alle polissen met polisnummer, dekking, premie en vervaldatum, plus een premie-overzicht per soort.
Belangrijke personen — adviseur, notaris, huisarts, executeur en meer, met NAWTE-gegevens en een nood-markering voor het blok "Wie bellen in nood". Familieleden voegt u met één klik toe vanuit de familieboom — ook zij kunnen noodcontact zijn.
Nalatenschapsdossier — eerste stappen voor nabestaanden (automatisch samengesteld), toegang tot dit dossier, documentenregister, digitale nalatenschap, uitvaartwensen en abonnementen. Gouden regel: nooit wachtwoorden of seed phrases noteren — alleen vindplaatsen.
Wensen & doelen — doelen met streefjaar, benodigd en gereserveerd bedrag, voortgang en een tijdlijn met de AOW-datums als referentie, plus vrije ruimte "In uw eigen woorden" voor context en motivatie. Het losse tabblad Aantekeningen is uw logboek: gesprekken, besluiten en actiepunten met datum en onderwerp.
Kompas — uitgaven en cashflow, vermogensprojectie met eigen aannames, koers-dashboard per doel, scenario's (rendement, inleg stopt, renteopslag, overlijden) en het adviseursrapport met grafieken (bezitsverdeling, vermogensontwikkeling, cashflow). Herijk jaarlijks na de aangifte. Alles is indicatief — geen advies.
Veelgestelde vragen
Waar staan mijn gegevens? Alleen in je browser en in je eigen exportbestanden. Geen server, geen account.
Wachtwoord kwijt? Dan is het versleutelde bestand definitief niet meer te openen — door niemand. Gebruik een oudere export of bouw opnieuw op.
Zijn de berekende bedragen exact? Nee — maandlasten, eindwaardes en projecties zijn indicatieve rekenuitkomsten op basis van je eigen invoer. Bank, verzekeraar en pensioenuitvoerder zijn leidend.
Berekent de tool belasting? Nee, bewust niet. Je kunt wel zelf een fiscale claim als lump sum opnemen.
AOW-datum "indicatief"? Voor jongere geboortejaren is de AOW-leeftijd nog niet wettelijk vastgesteld; de tool toont de laatst bekende leeftijd met die markering.
Samen met partner invullen? Ja, het dossier is voor twee personen opgezet. Wissel het exportbestand uit; werk niet tegelijk in twee vensters.
Weergave en white-label (voor adviseurs)
Adviseurs die FINdossier delen kunnen de weergave op dit apparaat aanpassen. Deze instellingen staan los van de dossiers en worden op dit apparaat bewaard; ze veranderen niets aan de werking of inhoud van de tool.
Versie
U gebruikt versie .
1.2.0 — nieuwe familieboom: relatie & samenlevingsvorm (huwelijk, geregistreerd partnerschap, samenlevingscontract, samenwonend) met datum en vermogensregime op de partnerlijn, kleinkinderen en achterkleinkinderen gekoppeld aan het juiste kind met echte ouder-kindlijnen, vernieuwd schema-ontwerp en herbouwde bewerktabel. Daarnaast: cirkeldiagram van de bezitsverdeling in de tool, grafieken in alle prints en het adviseursrapport ("In één oogopslag"), en het familieschema in de afdrukken.
1.1.0 — automatisch bewaren in de browser (opt-in), meerdere dossiers, voorbeelddossier, ongedaan maken bij verwijderen, invoercontroles, partnerpensioen in het overlijdensscenario, inflatie in projectie en doelentoets, valuta-omrekenkolom, testament-typelabel, white-label voor adviseurs.
1.0.0 — eerste versie: vermogen & inkomen per jaar, familie & schenkingen, verzekeringen, belangrijke personen, nalatenschapsdossier, wensen & doelen, Kompas, versleutelde export en prints.
Wat FINdossier níet doet
FINdossier geeft geen financieel, fiscaal of juridisch advies, doet geen productaanbevelingen, berekent geen belasting, toetst geen vrijstellingen en geeft geen erfrechtelijke duiding. Alle projecties zijn indicatief.
Advies nodig over hypotheek, vermogen of planning? Vind een onafhankelijke adviseur via hypothecairplanner.nl. FINdossier is online gratis te gebruiken en wordt kosteloos gedeeld via financieel adviseurs.